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海归大玩“套路贷”,终为自己人生设下“圈套”

19-11-12 11:14 来源:检察新视野 编辑:程健

  原标题:海归大玩“套路贷”,终为自己人生设下“圈套” 

  表面上,人们眼中的陈老板,毕业于清华大学,后前往日本留学。海归后在上海创业,从事互联网金融行业。员工众多,分工明确,业务繁忙,收入颇丰。可谓年轻有为,事业有成。背地里,陈老板以信息科技公司的合法外衣作掩护,肆无忌惮地开展“套路贷”犯罪活动,公司下设推广组、审核组、放款组、催收组。大肆买卖公民个人信息、伪造私刻律师印章,甚至将讨债业务外包。团伙犯罪行为极其嚣张,短时间内全国多名被害人遭受侵害。

  小伙惨遭“套路”,牵出亿元大案

  被害人许盛隆(化名)大学毕业后,在医院上班,收入稳定、工作体面。因家庭困难急需用钱时,恰巧接到网贷平台的推介电话,未加思索,就按照网贷平台的要求,提供详细资料。当即签定合同,申请借款1500元,对方扣除450元手续费,实际借款1050元。一周后,小许打算按照约定时间还钱,出借的网贷公司却刻意令小许违约,不是不接电话,就是提供的还款卡号错误。如此“逾期”后,并以每天20%以上的违约金虚增债务,致使小许逐步陷入“套路贷”泥潭。截止案发,加上其他多个网贷公司的债务,小许的欠款金额已滚雪球般迅速增至28万元!

  “每天清晨一睁眼,眼前就会浮现恐吓短信的字眼,耳朵里不断回响着催收人员刺耳的辱骂声。亲戚朋友和单位领导也受到骚扰。朋友们都躲着我,领导要求我解决好个人问题再来上班。真想时光可以倒流,回到签订合同的那一刻,这可怕的一切就都不会发生了”。不堪其扰的小许最终辞去工作,生活陷入困顿。

  2018年5月29日,小许向敦煌市公安局报案,称自己遭受网络诈骗。公安机关审查后于当日立案,经多方侦查、分析研判,发现该案系典型的电信网络诈骗,且涉案地域广,涉案团伙、成员众多,决定将该案定为“5.30”特大网络“套路贷”专案。立案后,通过摸查海量信息,抽丝剥茧、巡线深挖、跨省作战,一举摧毁了非法网贷团伙14个,抓获犯罪嫌疑人400名,缴获作案电脑866台,手机529部,银行卡204张,硬盘391块,U盘等其他作案工具76件,扣押车辆5辆,冻结涉案资金100余万元。

  “公司”分工明确,“爪牙”步步紧逼

  “5.30专案”中打掉的14个非法网贷团伙,遍布上海、广州、安徽、福建、浙江、湖北等地,普遍具有智能化、产业化的特点,大多数已经形成犯罪利益链、黑色产业链,给案件侦破造成了取证难、打击难、抓捕难、追赃难、定性难。团伙成员多数较年轻、学历较高,特别是前文提到的“陈老板”陈永辉(化名),因其清华大学毕业及留学日本的经历,在团伙中具有绝对的“话语权”。陈永辉归国后于2017年4月在上海成立了上海慧爱信息科技有限公司,在浙江省桐乡市又成立了嘉兴振金信息科技有限公司。合法公司的外衣掩盖了其精心策划的“一整套”违法犯罪行为:公司设置的电话推广组,掌握着大量从非法渠道购买来的特定身份公民个人信息及电话号码,用“小额借款公司”的名义向被害人拨打电话,以“快速放款”为诱饵吸引被害人借款;被害人一旦咬钩,则由初审组收集被害人提供的个人身份信息、手机通讯录、工作单位及亲友、同事的姓名、电话、QQ号码等非常详细的个人资料,审核挑选出负债低、有还款能力的被害人,按照不同的条件给被害人1000元到10000元不等的借款额度。放款组通过微信引导被害人在“有凭证”(网络借贷中介平台)与出借人签订年化利率不超过24%的虚假借条,制造合法民间借贷的假象,实际将借条金额的30%以“手续费”、“利息”等名义直接扣除,借款期限为5天。急于用钱的被害人误以为对方是正规的网贷公司,答应了上述高利息(实际年化利率高达3150%)、短周期的苛刻条件。

  “借款”到期后,初审组主动引导被害人支付实际到手金额50%的“展期费”后,延长“借款”期限7天。若逾期,则每天收取借条金额8.7%的“逾期费”,以此种看似“合理”的方式实际骗取被害人的钱财。

  巧将债务外包,大胆私刻公章

  “套路贷”犯罪,最为关键的环节在于“催收”,企业化、产业化的犯罪团伙通常会将债务催收业务外包给专业的讨债公司。2018年6月19日,犯罪嫌疑人陈永辉为使利益最大化,将其控制的三个犯罪团伙催收未果、逾期较长的客户名单资料(共292条)交由以犯罪嫌疑人张银华(化名)为首的“中山市亿能信息咨询有限公司”进一步催收,并约定,除“本金”外虚高部分的债务全部属中山亿能公司所有。后者则通过反复给被害人及其亲友打电话、发短信、发微信,进行辱骂、侮辱、威胁、恐吓、发送淫秽图片文字、电话“轰炸”等方式进行滋扰、纠缠,并冒充外访人员给被害人打电话,以上门催收为要挟胁迫被害人偿还虚高债务。

  该催收公司为了提高公司业绩,竟衍生出了私刻公章印制律师函的非法手段。他们使用编造的‘律师名’,并将公司催收电话作为律师联系电话,伪造出‘广东德元律师事务所’的公章,加盖在其私自印制的律师函上交由公司业务员通过微信发送给客户用于催收。对催收困难巨大的债务,该公司也会将债务二次外包,将受害人信息及伪造的律师函发给受害人当地的无业人员。于是,就有了光头、金链形象的“律师”找到受害人,拿着所谓的“律师函”逼迫还债的荒唐闹剧一再上演。

  经统计,自2018 年5月22日至7月10日,陈昶任犯罪团伙通过“有凭证”借贷平台以犯罪嫌疑人元在勤的名义,共向全国“放贷”83人次,实际“放贷”138400元,通过手续费、利息、展期费、续期费等多种名义收回资金102256元,从中非法获利34401元。而该团伙所涉及的诈骗金额仅仅是“5.30专案”的冰山一角。该案全部涉案人员多达400余人,涉及全国其他省市受害人3000余人,涉案资金近亿元。

  执检察利剑斩“套路”

  该案案发后,酒泉市、县两级检察院充分履行侦查监督职能,派员提前介入“5.30套路贷”案件,引导案件侦查和分析工作,提升侦办“套路贷”案件的质效,合力严惩“套路贷”犯罪。

  为确保各地“套路贷”案件顺利批捕、起诉,酒泉市检察院确定了以员额检察官为办案主体、检察辅助人员协同配合、集体研究决策的办案模式,成立了以分管副检察长为组长的“套路贷”专案领导小组,从相关基层院刑事检察部门抽调54名干警,组成18个办案组,每组配备1名员额检察官、1名检察官助理和1名书记员。在提前介入侦查过程中,检察机关及时组织召开专案组会议和公检联席会议,围绕案件基本情况、证据审查、案件定性等问题进行分析讨论,对存在的问题提出有针对性的意见建议,并及时向侦查机关反馈,及时引导公安机关补充完善相关证据,共提出引导侦查意见130多条。

  该案移送至检察机关后,酒泉市两级检察院对120名犯罪嫌疑人以涉嫌诈骗、敲诈勒索等罪名批准逮捕,对不符合逮捕条件的63名犯罪嫌疑人依法作出不批捕决定,要求公安机关进一步补充完善证据,防止案件“带病”进入审查起诉环节。为进一步挖掘“套路贷”背后隐藏的犯罪链条,各地充分发挥侦查监督的职能作用,依法纠正漏捕8名犯罪嫌疑人,防止遗漏罪行、遗漏涉案人员,确保打击犯罪不枉不纵。

  8月20日,由瓜州县人民检察院提起公诉的陈永辉等二十二人涉嫌诈骗、敲诈勒索、侵犯公民个人信息、伪造企业印章案开庭审理,嫌疑人分别被判处十三年十个月至十个月不等的有期徒刑,并处以十九万至五千元不等罚金。

  其余相关案件正在进一步办理中。

  检察官有话说:

  近年来,随着互联网的发展和普及,人民群众的精神文化要求得到满足,生活便利程度也在稳步提升。然而,互联网亦是一把双刃剑,一旦被不法分子利用,便可以不断扩大其犯罪触角---仅在某一窝点作案,受害人遍布全国。诸如套路贷犯罪、电信诈骗等行为,都是依托于互联网而实现。该类犯罪行为严重侵害了被害人的财产权益,破坏了社会稳定和经济秩序。因此,打击新型互联网犯罪,显得迫在眉睫。在政法机关提高侦破水平的同时,人民群众也要自觉提高警惕防范意识,熟悉犯罪手段、认清犯罪面目、抵御犯罪侵害。不要轻易相信“无抵押贷款”、“当天放款”的广告和推销电话,需要办理贷款时尽量选取有正规资质的金融机构。如果在借款过程中发现自己遭遇了“套路贷”,甚至已经被暴力催款,则要沉着应对,避免直接与对方产生暴力对抗,注意留存转账记录、催债短信等证据,及时报案,维护自身合法权益。在政法机关与人民群众联合打击下,即使新型互联网犯罪披着隐秘的外衣,也将无处遁形。

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